Una de las palabras que no quiere escuchar ningún propietario de un vehículo cuando ha tenido un accidente es “siniestro total”. Que tu aseguradora declare a tu coche como siniestro total implica unas cuantas cosas, en primer lugar, que lo más probable es que te despidas de seguir utilizando tu vehículo y te acabes comprando uno nuevo.
Debido a la relevancia que tiene un siniestro total y lo complejo que puede resultar para muchas personas, siempre es importante contar con abogados especialistas en accidentes de tráfico en Barcelona.
Estos abogados son muy necesarios, no solo para conocer tus derechos cuando se trata de un siniestro total sin culpa, sino también para acabar con la sensación de injusticia que muchas personas sufren cuando hay una indemnización siniestro total sin culpa.
Indemnización siniestro total sin culpa: cuánto te corresponde realmente
La indemnización que te corresponde por un siniestro total sin culpa depende de varios factores. Estos factores son, desde la antigüedad del vehículo, hasta el estado previo al accidente, el kilometraje, los extras que pudiera tener o el valor de mercado de vehículos similares.
Sin embargo, el problema que reside en estos casos en una reclamación siniestro total coche se debe a que muchas aseguradoras ofrecen el denominado valor venal coche. Este valor venal coche es muy inferior al valor de mercado coche en un modelo equivalente.
Si tú no tienes la culpa del accidente el valor no debe limitarse de forma automática al valor venal. Es en estos casos en donde cobra especial relevancia la figura de un abogado especializado en accidentes de coche para poder reclamar indemnización seguro coche de una forma mucho más efectiva.
Qué significa que un coche sea declarado siniestro total
Un coche se declara en siniestro total cuando el coste de reparación del coche supera cierto porcentaje de su valor. El porcentaje variará dependiendo de la aseguradora y del contrato que se haya firmado, pero normalmente se encuentra entre el 75% y el 100%.
Para entendernos mejor, la compañía considera que reparar el vehículo no es económicamente viable. Lo que sucede es que esto no implica que el coche no pueda arreglarse, por lo que cuando un seguro declara siniestro total, en algunos casos, es una decisión puramente económica por parte de la compañía.
Qué ocurre si tu coche es siniestro total y no tienes la culpa
Esta es la clave del asunto. Cuando no eres el responsable de la culpa del accidente entramos en el terreno de la Responsabilidad Civil Extracontractual.
El problema en estos casos es que es la aseguradora de la otra persona la que se debe hacer cargo del siniestro. La ley es muy clara en este sentido, el responsable del daño deberá dejar a la víctima en la misma situación en la que se encontraba el coche antes del siniestro.
Si contabas con un coche que funcionaba perfectamente la indemnización no debe dejarte nunca con pérdida económica, te debe permitir comprar un coche de características similares al tuyo o directamente repararlo por completo.
Valor venal, valor de mercado y valor de reposición: diferencias clave
Ante este tipo de situaciones es muy importante saber diferenciar bien entre el valor venal coche, el valor de mercado coche y el valor de reposición vehículo.
El valor venal es el valor de venta que tenía el coche antes del accidente. Para entendernos mejor, el dinero que recibirías si lo hubieras vendido a un profesional.
El valor de mercado es el precio que pagarías por comprar tu mismo coche en un concesionario. En este valor existe el margen comercial y, por norma general, suele ser entre un 20% y 30% superior al valor venal.
Finalmente, el valor de reposición, probablemente sea el concepto más importante en estos casos. Este valor es la cantidad necesaria para adquirir en el mercado de ocasión un vehículo de la misma marca y modelo, además de la antigüedad y kilometraje que este en un estado de conservación igual al tuyo.
Por qué la aseguradora suele ofrecer menos dinero del que te corresponde
Las aseguradoras en España se rigen por los Convenios de Indemnización Directa. Esto viene a significar que, a pesar de que la culpa sea de la otra persona para la indemnización vehículo accidente, será tu propia compañía la que te pague la indemnización. Tu aseguradora aquí no pierde, ya que luego liquida cuentas con la otra compañía mediante un sistema de módulos.
El problema en estos casos reside en que tu compañía quiere pagarte menos porque el dinero sale de su caja. Por este motivo, casi siempre van a intentar indemnizarte basándose en el valor venal del vehículo sin tener en cuenta otros costes.
Qué puedes reclamar además del valor del vehículo
Si no tienes la culpa del accidente puedes reclamar más cosas además del valor del vehículo. Una de las reclamaciones más habituales es el valor de afección, es decir, buscar una compensación por el tiempo y gasto invertido en la búsqueda de otro coche además de los gastos de matriculación, transferencias o valor sentimental.
En el caso de que necesites el coche para trabajar puedes reclamar los gastos de haber alquilado un vehículo de sustitución. Si en el accidente se han roto o dañado objetos, por ejemplo, sillas infantiles, gafas, teléfonos móviles, también se puede reclamar.
Finalmente, no hay que olvidar los intereses de demora. Si la aseguradora tarda más de tres meses en ofrecerte una indemnización mínima puedes reclamar los intereses.
Qué hacer si el seguro declara tu coche siniestro total y no estás de acuerdo
Lo primero que te recomendamos es que siempre tengas a tu abogado especializado en accidentes de tráfico para que te pueda orientar sobre la indemnización que tu seguro te ha ofrecido. Si no estás de acuerdo en que se declare a tu coche siniestro total existen dos opciones.
La primera de ellas es exigir la reparación. Existe jurisprudencia sobre las reparaciones salvo que haya un abuso de derecho, es decir, reparar por 10.000€ un coche cuyo valor es de 400€. Algunas personas llevan a cabo la reparación por su cuenta y luego llevan a cabo la reclamación daños vehículo a su seguro, pero esto es algo más arriesgado.
La siguiente opción es rechazar oferta aseguradora e impugnarla. En este caso tu abogado se encargará de llevar a cabo todas las reclamaciones pertinentes en donde muestre que, por ejemplo, vehículos idénticos al tuyo tienen un valor superior a lo que te ofrecen.
Cuánto puedes aumentar la indemnización con un abogado especialista
Contar con un abogado especialista es fundamental en estos casos. En la práctica, un abogado especialista es capaz de conseguir entre un 30% y 60% más de lo que te ofrece el seguro inicialmente.
Errores comunes que debes evitar si tu coche es declarado siniestro total
El error más habitual es aceptar indemnización seguro sin preguntar. La buena fe de las personas hace caer en el segundo error, el pensar que el peritaje de tu seguro es algo neutral.
Lo que sí que puedes tener claro es que contar con un abogado especialista en accidentes de tráfico te servirá para evitar los errores más habituales.
No aceptes menos dinero del que te corresponde
En definitiva, no debes aceptar nunca la primera oferta de la aseguradora, más aún si no has consultado previamente con tu abogado. El desconocimiento puede jugar en nuestra contra y, en ocasiones, las compañías aseguradoras cuentan con eso.
Debes mantenerte firme y reclamar el dinero que te corresponde. Para ayudarte en todo esto no hay nada mejor que contar con un buen abogado especializado ya que, además, el podrá negociar indemnización seguro a la hora de rechazar oferta aseguradora por lo que su papel es mucho más que informativo.
